Административно-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации тема диссертации и автореферата по ВАК РФ 12.00.14, кандидат наук Филатова Елена Витальевна

• Филатова Елена Витальевна
• кандидат наук
• 2019

Оглавление диссертации кандидат наук Филатова Елена Витальевна

Введение

Глава 1. Концептуальные основы административно-правового регулирования банковской деятельности

§1.1. Банковская деятельность как предмет административно-правового

регулирования

§1.2. Административно-правовой механизм регулирования банковской

деятельности в Российской Федерации

§1.3. Международно-признанные подходы административно-правового регулирования и осуществления надзора в области банковской

деятельности

Глава 2. Проблемы административно-правового регулирования банковской деятельности в Российской Федерации и меры по их

устранению

§2.1. Юридическая природа административных процедур

нормотворчества в сфере банковской деятельности

§2.2. Административные процедуры в правовом регулировании

банковской деятельности и меры по их оптимизации

§2.3. Совершенствование механизма стабилизации банковской

деятельности административно-правовыми средствами

Заключение

Список использованных источников

Приложения

Введение диссертации (часть автореферата) на тему «Административно-правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации»

Введение

Актуальность темы исследования. В современных условиях развития государственного управления происходит определенная трансформация субъектов административно-правовых отношений. Изменение системы органов управления осуществляется путем наделения особым административно-правовым статусом, в том числе административно-властными полномочиями, иных субъектов, характеризуемых ранее как «окологосударственный сектор».1 В этой связи административно-правовое регулирование банковской деятельности осуществляется как государственными структурами, так и иными организациями с особым статусом. При этом данные субъекты призваны выполнять функции государства с целью развития экономики и защиты интересов граждан.

Актуальность темы обусловливается тем, что правовая регламентация использования различных форм и методов обеспечения стабильности и безопасности осуществления банковской деятельности, законности проводимых кредитными организациями банковских операций, исполнения положений нормативных правовых актов осуществляется одновременно государственными органами управления и субъектом, наделенным административно-властными полномочиями в банковской сфере, — Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

Учитывая большую экономическую и социальную значимость банковской деятельности, Правительством Российской Федерации и Банком России в целях повышения устойчивости банковского сектора, снижения рисковых операций и защиты прав и интересов граждан и организаций принимаются соответствующие меры правового регулирования и реформирования банковской системы. Однако начатое реформирование банковского сектора в части закрепления в нормативных актах оптимальных положений и норм, которые регулировали бы банковскую деятельность с учетом современных требований, еще не завершено и требует

1 «Окологосударственный сектор» - организации, напрямую не относящиеся к органам государственной власти, но реализующие отдельные административно-властные полномочия.

дополнительного научного обоснования. В частности, существующие пробелы в правовой регламентации осуществляемых Банком России административно-правовых функций обусловлены отсутствием должного правового закрепления его административно-правового статуса в нормативных правовых актах. Это оказывает неоднозначное влияние на осуществляемое им и органами государственной власти административно-правовое регулирование банковской деятельности. Кроме того, следует отметить, что в современной административно-правовой науке отсутствует теоретическое обоснование сущности, содержания и четких границ административно-правового регулирования банковской деятельности в зависимости от административно-правового статуса субъекта нормотворчества.

В данном контексте заслуживают внимания вопросы закрепления в нормативных правовых актах Российской Федерации понятия «административно-правовое регулирование банковской деятельности», юридической конкретизации инструментов и мер данного регулирования (в части санации, регистрации и лицензирования банков), уточнения административно-властных полномочий субъектов, осуществляющих данное регулирование, при обеспечении требуемого уровня платежеспособности участников банковских отношений. При этом в современных условиях регулирование банковской деятельности осуществляется посредством норм конституционного, гражданского, административного и финансового права. В связи с этим четкое закрепление прав и обязанностей участников процесса административно-правового регулирования банковской деятельности является важной задачей, требующей решения средствами административно-правовой науки.

С учетом указанных и иных обстоятельств можно сделать вывод о том, что проблемные ситуации, возникающие в процессе административно-правового регулирования банковской деятельности, свидетельствуют об актуальности темы диссертационного исследования. При этом основное внимание будет уделено исследованию административно-правового статуса субъектов административно-правовых отношений, системы органов и других субъектов, наделенных

административно-властными полномочиями в сфере банковской деятельности в процессе санации, регистрации и лицензирования банков.

Состояние разработанности проблемы. Среди российских и зарубежных авторов, исследовавших проблемы государственного регулирования банковской деятельности и управления банковской сферой, следует отметить оригинальные разработки Р.Я. Ахмадиева, Г.Н. Белоглазовой, С. А. Белозерова, В.В. Иванова, И.К. Ключникова, О.И. Лаврушина, О.С. Мариева, Р.Л. Миллера, А.Ю. Симановского, Б.И. Соколова, Е.А. Суханова, А.М. Тавасиева, А.С. Федюнина, Г.Г. Фетисова, М.А. Хохленковой, Е.В. Черниковой, В.Н. Шенаева, А. Нова, С. Брайовича, Х.В. Грюнинга, П. Лютернауэра, М. Олсена, Р. Прингла, С. Ингвеса, С. Селинга и др.

Экономические аспекты государственного регулирования банковской деятельности исследованы в работах В.Г. Андреева, Н.А. Кацашвили, М.А. Котлярова, Е.Ф. Лепиховой, М.А. Маякиной, О.В. Наумченко. При этом особенности государственного управления как подзаконной исполнительно-распорядительной деятельности исследовались такими учеными-административистами, как А.Б. Агапов, И.Н. Ананов, С.М. Берцинский, К.С. Бельский, В. А. Власов, Б.Н. Габричидзе, А. А. Демин, А. А. Кармолицкий, И.Ш. Килясханов, Ю.М. Козлов, А.П. Коренев, Б.М. Лазарев, А.Е. Лунев, Г.И. Петров, М.И. Пискотин, Л.Л. Попов, В.Д. Сорокин, Ю.Н. Старилов, С.С. Студеникин, Ю.А. Тихомиров, А.П. Шергин, Ц.А. Ямпольская.

Вопросы административно-правового регулирования банковской системы отражены в работах М.М. Агаркова, М.С. Атлас, А.Ф. Бадтиева, В. Винтерберга, А.Ю. Викулина, Я. А. Гейвандова, Д. Гарнера, С. А. Голубева, Л. Гортона, И.С. Гуревича, Л.Г. Ефимова, А.В. Кирина, Ю.В. Кучера, Д.М. Овсянко, О.М. Олейник, И.В. Пановой, М.И. Пискотина, Е.А. Ровинского, Т.Э. Рождественской, О.В. Савельева, В.М. Столяренко, A.M. Торкановского, Г.А. Туманова, Г.А. Тосуняна, Ю.Н. Старилова, С.Д. Цыпкина, Р.О. Халфиной, М.А. Шаповалова, Р. Фергюсона и др.

Вместе с тем результатами исследований как указанных, так и других

ученых не охвачены проявившиеся в настоящее время особенности административно-правового регулирования банковской деятельности, связанные с глобализацией банковских отношений, проявлением воздействия экономических санкций, определенным консерватизмом нормотворческих органов в этой сфере и другими факторами. Данные обстоятельства обусловливают необходимость более глубокого исследования различных аспектов административно-правового регулирования статуса, в том числе властных полномочий, субъектов административно-правовых отношений в сфере банковской деятельности в процессе санации, регистрации и лицензирования банков.

Объект и предмет исследования. Объектом исследования являются общественные отношения, возникающие в сфере административно-правового регулирования банковской деятельности субъектами, наделенными соответствующими полномочиями.

Предмет исследования — нормы Конституции Российской Федерации, федеральных законов, нормативных актов Банка России, законодательства зарубежных государств, определяющие основные полномочия субъектов процесса административно-правового регулирования банковской деятельности, материалы нормотворческой и правоприменительной практики, а также концептуальные положения, содержащиеся в трудах российских и зарубежных исследователей, посвященных различным аспектам организации и регулирования банковской деятельности.

Цель исследования — разработка теоретических положений и практических рекомендаций, направленных на совершенствование административно-правового регулирования процессов регистрации, лицензирования деятельности и санации банковских организаций.

Для достижения указанной цели автор поставил перед собой следующие задачи:

сформулировать авторское определение понятия «административно-правовое регулирование банковской деятельности» с учетом особенностей

функционирования субъектов административно-правовых отношений, наделенных властными полномочиями, и банков как субъектов управления;

проанализировать систему административно-правового регулирования банковской деятельности и выявить особенности осуществления регулятивной функции Банком России;

изучить зарубежный опыт административно-правового регулирования банковской деятельности с целью определения возможности и целесообразности имплементации в российское законодательство положительно зарекомендовавших себя в процессе осуществления данного регулирования административно-правовых норм;

разработать предложения по совершенствованию нормативных правовых актов, регулирующих банковскую деятельность, с целью оптимизации административных процедур в части санации, регистрации и лицензирования банков;

выработать рекомендации по оптимизации административно-правового механизма управления банковской деятельностью в части санации, регистрации и лицензирования банков.

В основе методологии исследования лежат как общенаучные методы познания (индукция, дедукция, описание, анализ, синтез, аналогия, системно-структурный анализ), так и специальные методы исследования. В частности, при выявлении особенностей развития банковской системы в Российской Федерации проводился историко-правовой анализ. При изучении нормативных правовых актов Российской Федерации, Банка России, касающихся административно-правового регулирования банковской деятельности, использовался формально-догматический метод. С помощью метода сравнительного правоведения осуществлено исследование банковских систем США, Франции, Германии, Великобритании и Японии. Также был осуществлен логический анализ административных процедур разработки и принятия актов Банка России. Для исследования уровня чувствительности граждан к изменениям в банковской сфере использовался социологический метод исследования.

Теоретическую основу исследования составили работы отечественных ученых-административистов, а также специалистов в области теории государственного управления, экономики и финансового права: А.П. Алехина, Д.Г. Алексеевой, В.Г. Атаманчука, И. Л. Бачило, Д.Н. Бахраха, С.Ю. Бабенковой, О.В. Болтиновой, Е.Ф. Быстровой, Н.И. Валенцевой, А.Ю. Викулина, Е.Ю. Грачевой, М.В. Демьянец, С.З. Женетль, В.В. Журика, А. А. Кармолицкого, Н.М. Конина, Ю.М. Козлова, Ю.А. Кувшиновой, Б.М. Лазарева, О.И. Лаврушина, М.В. Максимова, Д.В. Осинцева, Д.С. Пастушенко, М.П. Петрова, Л. Л. Попова, М.М. Прошунина, С.В. Пыхтина, Т.Э. Рождественской, Г.Ф. Ручкиной, С.В. Рыбаковой, Ю.Н. Старилова, Ю.В. Степаненко, Ю.А. Тихомирова, К.Т. Тимофеева, Г.А. Тосуняна, Е.Г. Хоменко, А.М. Экмаляна и др.

Нормативно-правовую основу исследования составили Конституция Российской Федерации, федеральное законодательство, указы Президента Российской Федерации, постановления Правительства Российской Федерации, законодательство субъектов Российской Федерации и ведомственные акты, имеющие отношение к теме диссертации. В их числе Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банковской деятельности)1, Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон о Банке России)2, нормативные правовые акты Европейского союза (ЕС), а также документы, разработанные международными банковскими организациями.

Эмпирическую базу исследования составили официальные статистические данные и иные материалы Федеральной службы государственной статистики, Банка России, Министерства экономического развития РФ, Министерства финансов РФ, Ассоциации российских банков, ведущих зарубежных финансовых институтов (МВФ, Всемирного банка); результаты отечественных социологических исследований, рейтинги, аналитические обзоры. В работе также использованы историко-статистические данные, отражающие

1 Российская газета. - № 27. - 10.02.1996.

2 Собрание законодательства РФ. - 15.07.2002. - № 28. Ст. 2790.

функционирование отечественной и зарубежных банковских систем, а также результаты проведенного автором социологического исследования уровня чувствительности российских граждан к изменениям в банковской сфере (опрошено 160 респондентов).1

Научная новизна исследования заключается в разработке новых теоретических подходов и практических инструментов, направленных на решение общественно значимой проблемы совершенствования правового регулирования банковской деятельности и осуществления субъектами административно-правовых отношений властных полномочий в процессе регистрации, лицензирования и санации банков на основе концептуальных положений науки административного права, теории государственного управления, теории банковского дела и исследования законодательства Российской Федерации в банковской сфере.

Научная новизна результатов диссертационного исследования конкретизируется в теоретических и практических положениях, выносимых на защиту.

1. Предложено авторское определение понятия «административно-правовое регулирование банковской деятельности», под которым понимается основанная на использовании административно-правовых методов и средств система мер целенаправленного воздействия, посредством которых Президент РФ, Правительство РФ, Счетная палата РФ, уполномоченные федеральные органы исполнительной власти (Минфин России, ФНС России, Росфинмониторинг) и Центральный Банк Российской Федерации в пределах своей компетенции обеспечивают стабильность и безопасность осуществления банковской деятельности, законность проводимых кредитными организациями банковских операций, исполнение банковскими организациями регулирующих данную сферу нормативных правовых актов.

1 Социологический опрос 160 респондентов на тему: «Исследование уровня чувствительности граждан к изменениям в банковской сфере», проведенный в октябре 2017 г. с использованием интернет-опросника «Anketolog.ru» Института Общественного Мнения «Анкетолог».

2. Выявлена административно-правовая природа регистрации кредитных организаций, осуществляемой Банком России, которая, по сути, представляет собой разновидность государственной услуги. На основе реализации подобного подхода регистрация и лицензирование деятельности банков приобретают форму единого процесса взаимосвязанных административных процедур, формирующих основу для осуществления банковской деятельности. В этой связи целесообразно распространить положения статьи 7 Федерального закона № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» на указанный процесс, что позволит существенно упростить его на основе установления ограниченного перечня необходимых документов, предъявляемых субъектами экономической деятельности при регистрации.

3. Доказано, что одним из факторов, обусловливающих коллизионность правовых норм, определяющих порядок привлечения к административной ответственности кредитных организаций, является несоответствие регулирующих данную процедуру нормативных положений, которые содержатся в Кодексе РФ об административных правонарушениях и Федеральном законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». Решение данной коллизии видится в исключении из текста статьи 74 указанного Федерального закона перечня мер административной ответственности кредитных организаций при соответствующем раскрытии сущности данных мер в статье 15.26 КоАП РФ.

4. В целях устранения существующей терминологической коллизии при использовании дефиниции «банк» в названии статьи 15.26 КоАП РФ, положения которой распространяются не только на банки, но и на другие кредитные организации, предлагается изложить его в следующей редакции: «Нарушение законодательства о деятельности кредитных организаций».

Исходя из того что перечисленные в статье 15.26 КоАП нарушения законодательства о банках и банковской деятельности могут проявляться в форме как действия, так и бездействия, обосновывается необходимость замены используемого в указанной статье термина «действия» на термин «деяния», что позволит расширить область ответственности кредитных организаций.

5. Аргументирована необходимость принятия Банковского кодекса РФ и закрепления в его отдельной главе административно-правового статуса субъектов, определения понятия и порядка административно-правового регулирования банковской деятельности.

6. Учитывая высокую общественно-экономическую значимость нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации, предлагается дополнить главу 3 «Порядок рассмотрения и согласования проектов» Положения о правилах подготовки нормативных актов Банком России от 22.09.2017 № 602-П пунктами, регламентирующими:

осуществление согласования с заинтересованными органами исполнительной власти и общественными организациями проектов нормативных правовых актов, предполагаемых к принятию Банком России, а также межведомственных правовых актов;

закрепление в качестве субъектов общественной экспертизы нормативных правовых актов, имеющих отношение к регулированию банковской сферы, и иных актов, разработанных Банком России, Межрегионального банковского совета при Совете Федерации Федерального Собрания РФ и Общественной палаты РФ;

определение порядка и условий направления проектов нормативных правовых актов, разработанных Банком России, на предварительное обсуждение, проводимое на заседаниях Межрегионального банковского совета и Общественной палаты РФ.

7. Разработан проект Типового регламента государственной регистрации и лицензирования юридических лиц в качестве банков, включающий ряд взаимосвязанных блоков: «Общие положения», «Типовые административно-правовые меры, реализующиеся государственным органом (организацией)», «Типовые решения, принимаемые государственным органом (организацией)», «Правила документального оформления типовых административно-правовых процедур», «Условия, дозволения, ограничения и запреты», «Ответственность за нарушение или ненадлежащее исполнение административно-правовых процедур».

8. Предложены меры по оптимизации административных процедур санации и работы с проблемными активами и негативными последствиями деятельности банков, выполняющих обязательства «проблемных» банков по обеспечению их платежеспособности. Указанные меры состоят в правовой регламентации условий обеспечения возврата направленных на развитие кредитных организаций государственных средств, мер ответственности кредитных организаций по условиям получения и распределения государственной поддержки, прав и обязанностей участников процесса санации, критериев отбора банков-санаторов и санируемых банков, проведения публичных процедур их выбора, а также привлечения частных инвесторов к процессам стабилизации банковской деятельности.

Теоретическая значимость исследования заключается в реализации комплексного подхода к выявлению особенностей административно-правового регулирования банковской деятельности, характерных для современного этапа ее развития, и разработке на данной основе предложений по совершенствованию форм и методов регулирования. Представляется, что содержащийся в работе теоретический материал, аналитические исследования, сделанные выводы дополняют научное знание об административно-правовом регулировании банковской деятельности и представляют интерес для дальнейшей научной разработки проблем в данной сфере.

Практическая значимость исследования состоит в том, что сформулированные предложения и рекомендации могут быть использованы для совершенствования законодательства Российской Федерации в сфере банковской деятельности, а также могут найти применение в нормотворческой деятельности органов исполнительной власти и Банка России с целью уточнения и конкретизации их полномочий, в том числе в рамках оптимизации административных процедур в части санации, регистрации и лицензирования банков. Материалы диссертационного исследования также могут быть применены в учебном процессе при преподавании учебных дисциплин «Административное право», «Банковское дело».

Апробация результатов исследования. Основные теоретические выводы и практические результаты исследования используются в учебном процессе, в том числе при разработке учебно-методических материалов по курсу «Административное право», докладывались на международных и всероссийских научно-практических конференциях: VI Международной научно-практической конференции «Теория и практика современной науки», г. Москва, 2012; IX международной научно-практической конференции «Экономика, социология и право: новые вызовы и перспективы», г. Москва, 2012. Они также отражены в изданных автором 18 научных работах общим объемом 6 печ. л., в том числе монографии и 6 статьях, опубликованных в журналах, входящих в перечень рецензируемых научных журналов и изданий, утвержденный Высшей аттестационной комиссией при Министерстве науки и высшего образования Российской Федерации.

Структура работы определяется целями и задачами исследования. Диссертация состоит из введения, двух глав, включающих шесть параграфов, заключения, списка использованных источников и приложения.

Глава 1. Концептуальные основы административно-правового регулирования банковской деятельности

§1.1. Банковская деятельность как предмет административно-правового регулирования

Современные условия способствуют тому, что банковская деятельность играет решающую роль в процессе накопления и эффективного распределения денежных средств для обеспечения финансовой стабильности страны.1 При этом в исследованиях отмечается, что банки в совокупности представляют собой систему, в рамках которой, с учетом установления единых правил ведения операций, осуществляется банковская деятельность. В законодательстве Российской Федерации совокупность организаций, имеющих право на осуществление указанной деятельности, также трактуется как «банковская деятельность». Банковская система представляет собой строго определенную законом структуру специализированных институтов особого рода, действующих в области кредитно-денежных отношений и имеющих особые права для осуществления банковской деятельности.2 Существующая тесная связь между банковской системой и банковской деятельностью позволяет соотносить эти понятия как форму и содержание.

В соответствии с Законом о банковской деятельности банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации), а также представительства иностранных банков, имеющих право для получения прибыли осуществлять установленные банковские операции в соответствии со специальной лицензией Банка России. При этом банк обладает исключительным правом совершать

1 Рождественская Т.Э. Банковское право. М. : Изд. дом Гос. ун-та - Высшей школы экономики, 2010. С. 9.

2 Пыткина С.А., Зике Р.В. Генезис понятий «управление, регулирование, надзор» в банковской деятельности // Российское предпринимательство. 2013. №11(233). С. 37.

банковские операции по двум направлениям — привлечение во вклады денежных средств и их последующее размещение на условиях платности, возвратности и срочности. Небанковские кредитные учреждения правомочны совершать некоторые банковские операции, включая перевод денежных средств без открытия банковских счетов, и связанные с ними расчетные банковские операции. Кроме того, согласно статьям 5 и 6 Закона о банковской деятельности указанные организации правомочны совершать операции с ценными бумагами и иные сделки. В частности, в соответствии с лицензией Банка России банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами как с платежными документами, так и с подтверждающими привлечение денежных средств документами. При этом небанковским кредитным организациям запрещено заниматься страховой, торговой и производственной деятельностью.

Учитывая установленные законодательством Российской Федерации особенности осуществления деятельности кредитными организациями, по мнению Ю.А. Кувшиновой,1 банковская система, с одной стороны, является системой национальных банковских и кредитных учреждений, действующих в рамках общего кредитно-денежного механизма для выполнения общественно значимых расчетных, кредитных и иных функций. С другой стороны, банковская сфера является системой экономических отношений, реализующихся в процессе взаимодействия «Центральный банк — коммерческие банки, Центральный банк — небанковские кредитные учреждения, коммерческие банки — небанковские кредитные организации», а также в целях обеспечения воспроизводственного процесса. В результате данного взаимодействия формируется институциональная основа для организации денежного обращения в стране и осуществления банковской деятельности.2 Ведь банки и банковская деятельность, с одной стороны, представляют собой систему операций и сделок, направленных на

Список литературы диссертационного исследования кандидат наук Филатова Елена Витальевна, 2019 год

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Нормативные правовые акты Российском Федерации

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 №2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 04.08.2014. - № 31. - Ст. 4398.

2. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая): Федеральный закон от 31.07.1998 № 147-ФЗ (ред. от 01.05.2016) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1998. - № 31. - Ст. 3824.

3. Уголовный кодекс Российской Федерации: Федеральный закон от 13.06.1996 № 64-ФЗ (ред. от 01.05.2016) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 1996. - № 25. - Ст. 2954.

4. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях: Федеральный закон от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 01.05.2016) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2002. - № 1 (ч. 1). - Ст. 1.

5. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 05.04.2016) // Российская газета. - № 27. - 10.02.1996.

6. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» // Парламентская газета. - № 152-153. - 14.08.2001.

7. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 30.12.2015) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 15.07.2002. - № 28. - Ст. 2790.

8. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. от 29.12.2015) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 28.10.2002. - № 43. - Ст. 4190.

9. Федеральный закон от 04.04.2005 № 32-Ф3 «Об Общественной палате Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. -11.04.2005. - № 15. - Ст. 1277.

10. Федеральный закон от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» (ред. от 05.10.2015) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 2006. - № 31 (1 ч.). - Ст. 3434.

11. Федеральный закон от 27.07.2010 №99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 09.05.2011. - №19. - Ст. 2716.

12. Федеральный закон от 27.07.2010 № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 02.08.2010. - № 31. - Ст. 4179.

13. Федеральный закон от 27.06.2011 №162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе»» // Парламентская газета. - № 32. - 01-07.07.2011.

14. Федеральный закон от 05.04.2013 № 41-ФЗ «О Счетной палате Российской Федерации» // Российская газета. - № 77. - 10.04.2013.

15. Федеральный закон от 02.07.2013 № 146-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (ред. от 29.12.2015) // Собрание законодательства Российской Федерации.- 08.07.2013.- № 27. - Ст. 3438.

16. Федеральный закон от 23.07.2013 № 251-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков» (ред. от 23.05.2016) // Российская газета. - №6142 (166). - 29.07.2013.

17. Федеральный закон от 21.07.2014 № 212-ФЗ «Об основах общественного контроля в Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. -№ 30 (Часть I), ст. 4213. - 28.07.2014.

18. Федеральный закон от 01.05.2017 № 84-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Российская газета. -№94. - 03.05.2017.

19. Федеральный закон от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Российская газета. -№94. - 03.05.2017.

20. Указ Президента Российской Федерации от 09.03.2004 № 314 «О системе и структуре федеральных органов исполнительной власти» (ред. от 12.05.2016) // Собрание законодательства Российской Федерации. - № 11. -15.03.2004. - Ст. 945.

21. Указ Президента Российской Федерации от 12.05.2009 № 537 «О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года» // Собрание законодательства Российской Федерации РФ. - 2009. - № 20. - Ст. 2444.

22. Указ Президента Российской Федерации от 25.07.2013 № 645 «Об упразднении Федеральной службы по финансовым рынкам, изменении и признании утратившими силу некоторых актов Президента Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации. - 29.07.2013. -№ 30 (часть II). - Ст. 4086.

23. Указ Президента Российской Федерации от 13.06.2012 № 808 «Вопросы Федеральной службы по финансовому мониторингу» // Собрание законодательства РФ. - 18.06.2012. - № 25. - ст. 3314.

24. Постановление Правительства Российской Федерации от 13.08.1997 № 1009 «Об утверждении правил подготовки нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти и их государственной регистрации» (ред. 17.03.2009) [Электронный ресурс] // Интернет-портал Федеральной службы

по надзору в сфере природопользования. - Режим доступа: http://rpn.gov.ru/node/91 (дата обращения 01.09.2017).

25. Постановление Правительства Российской Федерации от 30.06.2004 №329 «О Министерстве финансов Российской Федерации» (ред. от 13.04.2016) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 02.08.2004. - № 31. -Ст.3258.

26. Постановление Правительства Российской Федерации от 30.09.2004 № 506 «Об утверждении Положения о Федеральной налоговой службе» // Российская газета. - № 219. - 06.10.2004.

27. Постановление Правительства Российской Федерации от 26.06.2007 № 409 «Об утверждении условий признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления доминирующего положения кредитной организации» // Российская газета. - №610. - 23.07.2007.

28. Постановление Правительства Российской Федерации от 16.05.2011 №373 «О разработке и утверждении административных регламентов исполнения государственных функций и административных регламентов предоставления государственных услуг» // Российская газета. - №800(5491). - 31.05. 2011.

29. Постановление Правительства Российской Федерации от 01.09.2012 №877 «Об утверждении состава нормативных правовых актов и иных документов, включая программные, разрабатываемых федеральными органами исполнительной власти, которые не могут быть приняты без предварительного обсуждения на заседаниях общественных советов при этих федеральных органах исполнительной власти» // Собрание законодательства Российской Федерации. -№ 37. - 10.09.2012. - Ст. 4997.

30. Постановление Правительства Российской Федерации от 17.12.2012 №1318 «О порядке проведения федеральными органами исполнительной власти оценки регулирующего воздействия проектов нормативных правовых актов и проектов решений Евразийской экономической комиссии, а также о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 24.12.2012. - № 52. - Ст. 7491.

31. Постановление Правительства Российской Федерации от 13.03.2015 №220 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)» Официальный интернет-портал правовой информации [Электронный ресурс] // Официальный интернет-портал правовой информации. - Режим доступа: Ь11р://ргауо^оу.т/ргохуЛр8/?ёосЬоёу=&пё=102369155&т1е18еагсЬ= (дата обращения 01.10.2017).

32. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 27.01.2015 №98-р «Об утверждении плана первоочередных мероприятий по обеспечению устойчивого развития экономики и социальной стабильности в 2015 году» (ред. от 16.07.2015) // Собрание законодательства Российской Федерации. - 02.02.2015. -№5. - Ст. 866.

33. Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 14.12.2000 № 268-О «По запросу Верховного Суда Российской Федерации о проверке конституционности части третьей статьи 75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Вестник Конституционного Суда РФ. - 2001. - № 2.

34. Приказ Минфина России от 22.02.2017 № 245 «О распределении субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)» [неопублик.] [Электронный ресурс] // Официальный Интернет-сайт Министерства финансов Российской Федерации. -Режим доступа: https://www.minfin.ru/ru/perfomance/GovSupport/orders/?id_57=118441&page_id=37 18&рорир=У&агеа_1ё=57 (дата обращения 01.09.2017).

35. Приказ Банка России от 15.09.1997 № 02-395 «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России» (ред. от 24.06.1998) // Экономика и жизнь. - 1997. - №42.

36. Приказ Банка России от 01.10.2009 № ОД-633 «Об организации работы по проведению антикоррупционной экспертизы нормативных актов Банка России и их проектов» [Электронный ресурс] // Официальный сайт Банка России. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/anticor/zip/od-633.pdf (дата обращения 11.09.2017).

37. Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 14.11.2016) // Вестник Банка России. - № 54(1450). - 02.10.2013.

38. Положение Банка России от 24.04.2008 № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» // Вестник Банка России. - № 29-30. - 06.06.2008.

39. Положение о правилах подготовки нормативных актов Банка России (утв. Банком России 22.09.2017 № 602-П) // Вестник Банка России. - № 84. -29.09.2017.

40. Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. - № 23. - 30.04.2010.

41. Инструкция Банка России от 05.12.2013 № 147-И «О порядке проведения проверок кредитных организаций (их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» // Вестник Банка России. - 13.03.2014. - № 23-24.

42. Письмо Банка России от 29.12.2012 № 193-Т «Методические рекомендации по разработке планов восстановления финансовой устойчивости» // Вестник Банка России. - 2013. - № 1.

43. Регламент взаимодействия Министерства Российской Федерации по налогам и сборам и Центрального банка Российской Федерации по вопросам государственной регистрации кредитных организаций (утв. МНС РФ N БГ-16-09/86, Банком России N 01-33/2202 26.06.2002) // Вестник Банка России. - № 38. - 10.07.2002.

44. Резолюция Европейского совета от 23.03.2001 «О более эффективном регулировании рынка ценных бумаг в Европейском союзе» (Resolution of the European Council of 23 March 2001 on more effective securities market regulation in the Europian Union) // Official Journal. C 138. 2001. 11 May. P. 1 - 2.

Книги, монографии, периодические издания

45. Аверьянов, В.Б., Стеценко С.Г. Административное право Украины / В.Б. Аверьянов, С.Г. Стеценко. - К.: ТОВ «Видавництво «Юридична думка», 2007. - 624 с.

46. Агапов, А.Б. Административная ответственность / А.Б. Агапов. - Изд. 3-е, перераб. И доп. - М.: Эксмо, 2007. - 397 с.

47. Агафонов, С.И. Понятие административной процедуры и концепции законодательного регулирования административных процедур в зарубежных государствах / С.И. Агафонов // Право и жизнь. - 2006. - № 101. - С. 264-268.

48. Агафонов, С.И., Воробьева, Т.И., Сальников, М.Г., Трегубова, Е.В. Административные процедуры и запреты как средство обеспечения законности и правопорядка в сфере внутренних дел / С.И. Агафонов, Т.И. Воробьева, М.Г. Сальников // Административное и муниципальное право. - 2010. - № 1. - С.47-56.

49. Административная юрисдикция в финансовой сфере: монография / под ред. М. А. Лапиной. - Москва: ЮСТИЦИЯ: ПАЛЕОТИП, 2016. - 261 с.

50. Административная юрисдикция в финансовой сфере: монография / Р.Э. Байтеряков. - М: ЮСТИЦИЯ: ПАЛЕОТИП, 2016. - 261 с.

51. Административное право России / под ред. В.Я. Кикотя, Н.В. Румянцева, П.И. Кононова. - 7-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2017. -743 с.

52. Административное право Российской Федерации / под. ред. д.ю.н., проф. Н.М. Конина. - М.: Норма, 2006. - 105 с.

53. Административное право РФ / под ред. Л. Л. Попова. - М.: Юрайт, 2011. - 447 с.

54. Административное право. Практикум / под ред. Ю.Н. Старилова. - М.: Норма: Инфра-М, 2010. - 224 с.

55. Александрова, Т. И., Шаталина Л. В. К 15-летию Юридической службы Банка России / Т.И. Александрова, Л.В. Шаталина // Деньги и кредит. -2007. - №5. - С. 30.

56. Алексеев, И.А. Административное право / И.А. Алексеев. - М.: Проспект, 2016. 312 с.

57. Алексеев, С.С. Общая теория права. В двух томах. Т.П. / С.С. Алексеев. - М.: Юрид. лит. 1982. - 360 с.

58. Алексеев, С.С. Общие теоретические проблемы системы советского права / С.С. Алексеев. - М.: Госюриздат. 1961. - 187 с.

59. Алексеев, С.С. Проблемы теории права: курс лекций / С.С. Алексеев. -М., 2016. Т. 3. - 610 с.

60. Алексеева, Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Банковское право / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко. - М.: Юристъ, 2013. - 525 с.

61. Алехин, А.П., Кармолицкий А.А., Козлов Ю.М. Административное право Российской Федерации / А.П. Алехин, А. А. Кармолицкий, Ю.М. Козлов. -М.: ИКД «Зерцало-М», 2009. - 608 с.

62. Андрюшин, С.А. Банковские системы / С.А. Андрюшин. - М.: АльфаМ; ИНФРА-М, 2011. - 143 с.

63. Антонов, И.П. Правовые и институциональные основы банковской системы ФРГ / И.П. Антонов // Право и политика. - 2011. - № 10 (142). - С. 17011708.

64. Баглай, М.В. Конституционное право Российской Федерации. - 6-е изд., изм. и доп. / М.В. Баглай. - М.: Норма, 2007. - 784 с.

65. Балакин, А.П. Деятельность Центрального банка в механизме регулирования экономики / А.П. Балакин // Инновационное развитие экономики. - 2011. - №2. - С.8-12.

66. Бандурка, А.М., Тищенко Н.М. Административный процесс / А.М.Бандурка, Н.М. Тищенко. - Харьков: Изд-во НУВД, 2016. - 353 с.

67. Банковская система в России и за рубежом / под ред. д.э.н. Г.М. Тарасовой. - Новосибирск: НГУЭУ, 2011. - С. 215.

68. Банковское дело. - 5-е изд., перераб. и доп. / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 400 с.

69. Банковское право / под ред. Д. Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина. - М.: Издательство Юрайт, 2013. - 1055 с.

70. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. / отв. ред. Г.А. Тосунян. - М.:Юристъ, 2012. - 283 с.

71. Банковское право: под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин . - 3-е изд., перераб. и доп. - М. : Юрайт, 2013. - 1055 с.

72. Баренбойм, П.Д., Лафитский, В.И., Терещенко, Л.К. Юридические лица публичного права в доктрине и практике России и зарубежных стран / под ред. В.П. Мозолина, А.В. Турбанова. - М., Юстицинформ, 2011. - 184 с.

73. Бахрах, Д.Н. Административное право / Д.Н. Бахрах. - М., Эксмо: Российское юридическое образование, 2016. - 450с.

74. Бахрах, Д.Н. Административное право России / Д.Н. Бахрах. - 5е изд., перераб. и доп. - М.: Эксмо, 2010. - 624 с.

75. Беркутова, О. С. Административно-процедурные производства в сфере исполнительной власти: дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14 / Беркутова Ольга Сергеевна. - М., 2005. - 205 с.

76. Большой юридический словарь / под ред. А.Я. Сухарева, В.Е. Крутских. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : ИНФРА-М, 2013. - 704 с.

77. Борисова, Е.В. Банковское регулирование в системе финансового права / Е.В. Борисова // Российское правосудие. - 2014. - №2(94). - С. 93-101.

78. Бородина, Н.М. Правовое регулирование деятельности территориальных учреждений Центрального банка Российской Федерации: дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14 / Бородина Наталия Михайловна. -Саратов, 2000. - 212 с.

79. Братко, А.Г. Центральный банк в банковской системе России / А.Г. Братко. - М.: Спарк, 2013. - 336 с.

80. Веселовский, П.С. Ответственность за нарушение банковского законодательства: коллизии норм и пути их преодоления / П.С. Веселовский // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2007. - № 10. - С.59-61.

81. Веселовский, П.С. Финансово-правовое регулирование ответственности за нарушение банковского законодательства: дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14 / Веселовский Петр Станиславович. - М., 2008. - 175 с.

82. Викулин, А.Ю. Системообразующие понятия банковского законодательства Российской Федерации и их роль в деятельности кредитных организаций: Финансово-правовой аспект: дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14 / Викулин Александр Юрьевич. - М., 1997. - 145 с.

83. Витвицкая, О., Горниг Г. Европейское право. Право Европейского союза / О. Витвицкая, Г. Горниг. - СПб.: Питер, 2005. - 256 с.

84. Власенков, В.В. Роль административных процедур в деятельности органов исполнительной власти по обеспечению прав и законных интересов граждан / В.В. Власенков // Закон Российской Федерации «О милиции»: 15 лет на защите прав и свобод граждан. Материалы научно-практической конференции 21 апреля 2006 г. - М., 2006. - С. 88-92.

85. Волков, С.Ю., Зайцев И.А. Совершенствование служебной деятельности участковых уполномоченных полиции в условиях реформирования органов внутренних дел Российской Федерации / С.Ю. Волков, И.А. Зайцев // Административное право и процесс. - 2013. - № 12. - С. 57 - 60.

86. Выпуск в обращение банкнот и их изъятие из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами / под ред. О.И. Лаврушина / О.И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: «Финансы и статистика», 2010. - С. 28-29.

87. Гейвандов, Я. А. Банковское регулирование в Российской Федерации. Особенная часть: в 2Т. / Я.А. Гейвандов // Банковское право Российской Федерации. Особенная часть. В 2-х томах. - М.: Юрист, 2001. - Т.1. - С.281-331.

88. Гейвандов, Я.А. Социальные и правовые основы банковской системы Российской Федерации / Я.А. Гейвандов. - М.: Аванта+, 2013. - 21 с.

89. Голодухин, А.Г. Организация денежно-кредитного контроля в Российской Федерации (на примере Центрального банка Российской Федерации) / А.Г. Голодухин. - Система государственного контроля в Российской Федерации. М., 2003.

90. Гордина, В.В., Киричек С.В. Зарубежные банковские системы. - Орел: ФГБОУ ВПО «Госуниверситет УНПК», 2012. - 53 с.

91. Горшенев, В.М., Шахов, И.Б. Контроль как правовая форма деятельности. - М.: Юридическая литература, 1987. - 176 с.

92. Грачева, Е.Ю., Толстопятенко Г.П., Рыжкова Е.А. Финансовый контроль. - М.: Издательский дом «Камерон», 2014. - 257 с.

93. Грицаенко, P.A. Совершенствование административных процедур в банковской системе Российской Федерации / Р.А. Грицаенко // Человек: преступление и наказание. - 2011. - № 2. - С.6.

94. Губерська, Н.Л. Современные подходы к классификации административных процедур / Н.Л. Губерська // Вестник Мариупольского державного университета. - 2014. - № 8. - С. 45-53.

95. Данилов, Ю. Остановить монстра / Ю. Данилов // Эксперт. - 2012. -№46. - С. 62-66.

96. Демин, А. А. Субъекты административного права Российской Федерации/ А.А. Демин. - М.: Книгодел, 2010. - 270 с.

97. Демський, Е.Ф. Адмшютративно-процесуальне право Украши: навч.поЫбник / Е. Ф. Демський. - К.: Юршком 1нтер, 2008. - 496 с.

98. Демьянец, М.В. Административная ответственность кредитных организаций за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности. М.В. Демьянец. - М.:ЮРКОМПАНИ, 2011. - 208 с.

99. Джафаров, Н.К. Банковское правонарушение как основание юридической ответственности / Н.К. Джафаров // Закон и право. - 2011. - № 5. -С. 49-52.

100. Дмитриев, Ю. А., Полянский И.А., Трофимов Е.В. Административное право Российской Федерации / Ю.А. Дмитриев, И.А. Полянский, Е.В. Трофимов. - М.: Система ГАРАНТ, 2014. - 587 с.

101. Добрынин, И.Н. Функционирование банковских систем Российской Федерации, Великобритании и Китая: сравнительно-правовой анализ / И.Н. Добрынин // Конституционное и муниципальное право. - 2012. - № 8. - С.33-40.

102. Ерин, С.А. Классификация мер правового принуждения, применяемых Банком России к кредитным организациям / С.А. Ерин // Финансовое право. -2013. - № 5. - С.41 - 45.

103. Ерпылева, Н.Ю. Международное банковское право / Н.Ю. Ерпылева.-М.: НИУ ВШЭ, 2012. - 671 с.

104. Ерпылева, Н.Ю. Пруденциальное регулирование банковской деятельности в России / Н.Ю. Ерпылева// Юридическая работа в кредитной организации. - 2008. - № 1. - С. 101-122; № 2. - С. 112-125.

105. Закиров, И.А. Классификация правовых экспертиз / И.А. Закиров // Следователь. - 2008. - № 4. - С. 63.

106. Закиров, И.А. Правовая экспертиза: дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.01/ Закиров Илья Александрович. - Нижний Новгород, 2008. - 190 с.

107. Зарубежное банковское право (банковское право Европейского Союза, Франции, Швейцарии, Германии, США, КНР, Великобритании)/ отв. ред. Л. Г. Ефимова. - М.: Проспект, 2016. - 655 с.

108. Зеленцов, А.Б., Кононов, П.И., Стахов, А.И. Административно-процессуальное право России. - М.: Издательство Юрайт, 2016. - 341 с.

109. Зокоев, В.А., Дзугкоев, А.К. Понятие правовой экспертизы нормативных правовых актов в МЧС России / В.А. Зокоев, А.К. Дзугкоев // Вестник Санкт-Петербургского университета ГПС МЧС России. - 2011. - № 4. -С. 92-97.

110. Кальней, М.Г. Кошель, Д.Е. Финансовый рынок России: Вопросы правового регулирования. - Омск: Изд-во Ом. гос. Ун-та,, 2011. - 672 с.

111. Кальней, М. Г. О применении санкций к кредитным организациям / М.Г. Кальней // Вестник Омского университета. Серия «Право». - 2007. - № 3 (12). - С. 117-124.

112. Касевич, Е.В. Правовые основы регулирования банковской деятельности в РФ. - М: Проспект, 2016. - 161 с.

113. Комарова, К.А. Эволюция системы банковского регулирования в странах Европы влияние финансового кризиса / К. А. Комарова // Экономические науки. - 2012. - №88. - С. 209-212.

114. Конин, Н.М., Журик, В.В., Петров,М.П. Административное право Российской Федерации / под. ред. д.ю.н., проф. Н.М. Конина. - М.: Норма, 2012. -306 с.

115. Криминалистика / под ред. Р.С. Белкина. - М.: Норма, 2013. - 399 с.

116. Кувшинова, Ю.А. Государственная политика регулирования банковской системы в условиях трансформационной экономики / Ю.А. Кувшинова // Вестник Академии. - 2012. - №2. - С. 40-43.

117. Кудин, В.А., Канибер, Ю.Н., Сойников, С.А. Административное право. - М., 2005.

118. Курбатов, А.Я. Административная ответственность кредитных организаций: разрешение противоречий между законом о банке России и КоАП РФ / А.Я. Курбатова // Банковское право. - 2012. - № 4. - С.18-26.

119. Кучерена, А.Г. Общественная экспертиза нормативных правовых актов и участие общественных палат в законодательном процессе / А.Г. Кучерена // Право и жизнь. - 2013. - №5 (179). - С. 25-40.

120. Лаврушин, О.И., Валенцева Н.И. Банковское дело / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева. - М.: Кнорус, 2013. - С.102.

121. Лаутс, Е.Б. Антикризисные инструменты финансового оздоровления банков: перспективы правового регулирования / Е.Б. Лаутс // Приложение к журналу Предпринимательское право. - 2015. - № 1. - С. 39-42.

122. Линников, А.С. Правовое регулирование банковской деятельности и банковский надзор в Европейском союзе / А.С. Линников. - М.: Статут, 2009. -190 с.

123. Любинский П.И. Техника, толкование и казуистика уголовного кодекса / под. ред. В.А. Томсинова. - М., 2004.

124. Мажд А. Принципы и инструменты регулирования банковской деятельности / А. Мажд // Формирование социально-экономических систем территорий России в контексте трансформации международных отношений: сборник научных трудов Международной научно-практической конференции, посвященной 20-летию Института экономики НИУ «БелГУ», г. Белгород, 30 мая 2017 г. - Белгород: Белгород НИУ "БелГУ", 2017. - С 63-66.

125. Манохин, В.М., Адушкин, Ю.С., Багишаев, З.А. Российское административное право / В.М. Манохин, Ю.С. Адушкин, З.А. Багишаев. - М.: Юристъ, 2012. - 224 с.

126. Машаров, И.М. Административно-публичная деятельность в России: проблемы правового регулирования: монография / И. М. Машаров. - М.: ЮНИТИ: Закон и право, 2009. - 239 с.

127. Миронов, В.Ю. Государственное регулирование банковской деятельности (финансово-правовой аспект) / В.Ю. Миронов // Ленинградский юридический журнал. - 2013. - №3(33). - С.114-121.

128. Мищенко, С.В. Современные подходы к реализации монетарной политики и регулированию финансовых систем / С.В.Мищенко // Известия Санкт-

Петербургского университета экономики и финансов. - 2011. - №3 (27). - С.10-16.

129. Никольская, А.А. Административные процедуры в системе публичного управления: проблемы административно-правового регулирования. -Воронеж, 2007. - 63 с.

130. Овсянко, Д.М. Административное право / Д.М. Овсянко. - М.: Юристь. 2010. - 250 с.

131. Овсянко, Д.М. Административное право в схемах и определениях / Д.М. Овсянко. - 5е изд., перераб. и доп. - М: Юристъ, 2009. - 84 с.

132. Оношко, О.Ю. Мировые банковские системы / О.Ю. Оношко. -Иркутск: Издательство БГУЭП, 2010. - С. 45.

133. Осинцев, Д. В. Понятие и признаки методов административно-правового воздействия / Д.В. Осинцев // Юридический мир. Общероссийский научно-практический правовой журнал. - М.: Юрист. - 2009. - № 3. - С. 70-75.

134. Пастушенко, Е.Н. Правовые акты Центрального Банка Российской Федерации: процессуальные аспекты финансово-правовой теории / под ред. Н. И. Химичевой. - Саратов: Изд-во ГОУ ВПО «Саратовская государственная академия права», 2012. - С.19 - 22.

135. Пастушенко, Е.Н., Пастушенко, Д.С. Финансово-правовая наука о статусе Банка России: современное состояние и перспективы развития / Е.Н. Пастушенко, Д.С. Пастушенко // Финансовое право. - М.: Юрист, 2009. - № 2. -С. 24-26.

136. Попов, Л.Л., Мигачев, Ю.И., Тихомиров, С.В. Государственное управление и исполнительная власть: содержание и соотношение / под ред. Л. Л. Попова. - М.: Норма, Инфра, 2011. - 110 с.

137. Попондопуло, В.Ф. Комментарий к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)»: постатейный / под ред. В. Ф. Попондопуло. -Изд. 5-е, перераб. и доп. - М: Проспект, 2017. - 1197 с.

138. Принципы административно-правового регулирования банковской деятельности: монография / С. А. Набиев. - Новосибирск: ЦРНС, 2016. - 102 с.

139. Прошунин, М. М. Финансово-правовые вопросы организации финансового мониторинга / М.М. Прошунин // Контуры глобальных трансформаций: политика, экономика, право. - 2009. - Вып. 6. - С.78-87.

140. Пыткина, С.А., Зике Р.В. Генезис понятий «управление, регулирование, надзор» в банковской деятельности / С. А. Пыткина, Р. В. Зике // Российское предпринимательство. - 2013. - № 11. - С. 37- 43.

141. Пыхтин, С.В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации. - М: Юриспруденция, 2005. - 160 с.

142. Рассолов, М.М. Теория государства и права / М.М. Рассолов.- М.: Издательство Юрайтн, 2010. - 635 с.

143. Риски санации // Банки и деловой мир. - 2015. - № 10. - С.41- 45.

144. Ровенский, Ю.А. Банковский менеджмент / под редакцией Ю.А. Ровенского, Ю.Ю. Русанова. - М.: Проспект, 2017. - 383 с.

145. Рождественская, Т.Э. Банковское право / Т.Э. Рождественская. - М.: Изд. дом Гос. ун-та - Высшей школы экономики, 2010. - 420 с.

146. Рождественская, Т.Э. Публичное банковское право / Т.Э. Рождественская. - Москва: Проспект, 2016. - 449 с.

147. Рождественская, Т.Э. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности: [правовой статус Банка России, надзор Банка России, регулирование национальной платежной системы и др.]: монография / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов. - М: Проспект, 2016. - 336 с.

148. Рождественская, Т.Э., Гузнов, А.Г. Публичное банковское право / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов. - М.: Проспект, 2016. - 448 с.

149. Рождественская, Т.Э., Гузнов, А.Г. Регулирование, контроль и надзор на финансовом рынке в Российской Федерации / Т.Э. Рождественская, А.Г. Гузнов. - М.: Издательнство Юрайт, 2017. - 438 с.

150. Россинский, Б.В., Старилов, Ю.Н. Административное право / Б.В. Россинский, Ю.Н. Старилов. - М., Инфра-М, 2009. - 675 с.

151. Рудько-Силиванов, В.В., Зубрилова, Н.В. Становление и развитие банковской системы Японии / В. В. Рудько-Силиванов, Н. В. Зубрилова // Деньги и

кредит. - 2010. - №2. - С. 31- 41.

152. Румянцева, Е.В. Возможности применения опыта государственного регулирования банковской деятельности зарубежных стран в РФ / Е.В. Румянцева //Право и государство: теория и практика. - 2014. - № 1 (109). - С. 117-121.

153. Ручкин, Р.О. К вопросу о понятии банковской деятельности и необходимости его законодательного закрепления / Р.О. Ручкин // Банковское право. - 2015. - №3. - С. 58- 62.

154. Ручкин, Р.О. Правовое регулирование банковской деятельности в Российской Федерации: дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.03 / Ручкин Ростислав Олегович. - Москва, 2016. - 22 с.

155. Ручкина, Г. Ф. Право на осуществление банковской деятельности: требования и ограничения / Г.Ф. Ручкина // Банковское право. - 2012. - № 4. - С. 32-38.

156. Ручкина, Г.Ф. Финансово-правовое регулирование фондов денежных средств коммерческих организаций / Г.Ф. Ручкина // Финансовое право. - 2014. -№ 2. - С. 58 - 69.

157. Рыбакова, С.В. Теоретико-правовые основы банковского надзора в России: монография / С.В. Рыбакова; Министерство образования РФ, Тамбовский государственный университет им. Г. Р. Державина. - Науч. изд. - Тамбов, 2004. -142 с. - Библиогр.: с. 134-141.

158. Савчук, Т. Банковская система Германии в контексте споров об универсальности / Т. Савчук // Международная экономика. - 2013. - № 6. - С. 4049.

159. Саканян, М. М. Современные подходы регулирования банковской деятельности в республике Армения / М.М. Саканян // Проблемы современной экономики. - 2010. - № 2 (34). - С. 285-287.

160. Санникова, Л.В. Влияние модернизации гражданского законодательства на банковскую деятельность / Л.В. Санников // Банковское право. - 2013. - №2. - С. 29-34.

161. Семкин, А.А. К вопросу о структуре банковской системы в

Российской Федерации и зарубежных странах / А.А. Семкин // Международное публичное и частное право. - 2011. - № 4. - С. 41-43.

162. Современный словарь по общественным наукам / под общ. ред. О. Г. Данильяна, Н. И. Панова. - М. : Эксмо, 2015. - 528 с.

163. Сорокин, В.Д. Правовое регулирование: предмет, метод, процесс (макроуровень) / В. Д. Сорокин. - СПб.: юридический центр Пресс, 2004. - 661 с.

164. Социологический опрос 160 респондентов на тему: «Исследование уровня чувствительности граждан к изменениям в банковской сфере», проведенный в октябре 2017 г. с использованием интернет-опросника «Anketolog.ru» Института Общественного Мнения «Анкетолог».

165. Старилов, Ю.Н. Модернизация административно-процессуального законодательства: основные задачи и главные направления законотворческой деятельности / Ю.Н. Старилов // Юридическая техника. - 2015. - № 9. - С.62-75.

166. Старилов, Ю.Н. От административной юстиции к административному судопроизводству // Административное судопроизводство в Российской Федерации: развитие теории и формирование административно-процессуального законодательства / отв. ред. Ю. Н. Старилов. Воронеж, 2013. - Вып. 7. - С. 211275.

167. Стахов, А.И. К вопросу о систематизации федерального административно-процессуального законодательства / А.И. Стахов // Актуальные проблемы административного и административно-процессуального права. Материалы ежегодной всероссийской научно-практической конференции, посвященной памяти доктора юридических наук, профессора, заслуженного деятеля науки Российской Федерации В. Д. Сорокина 15 марта 2011 г. - СПб.: Изд-во СПб ун-та МВД России, 2011. - С. 28-34.

168. Степаненко, Ю.В., Филатова, Е.В. Административные процедуры в правовом регулировании банковской деятельности: Публично-правовые средства эффективности развития экономики и финансов: монография / кол. авторов: под ред. Г.Ф. Ручкиной, М.А. Лапиной. - Москва: КНОРУС, 2018. - С. 111-124.

169. Степаненко, Ю.В., Филатова, Е.В. Особенности структуры и содержания административных процедур государственной регистрации банков / Ю.В. Степаненко, Е.В. Филатова // Современный юрист. - 2017. - № 4 (21). - С. 8-21.

170. Столяренко, В.М. Центральный банк: проблемы правового статуса / В.М. Столяренко. - М., 2015. - 273 с.

171. Строев, Е.С. Самоопределение России и глобальная модернизация // Е.С. Строев. - М.: Экономика, 2001.

172. Талисманов, Ю.Л. Механизм государственного регулирования кредитных организаций в России на современном этапе / Ю.Л. Талисманов // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2011. - № 17. - С. 56-68.

173. Тарасенко, О.А. Предпринимательская деятельность субъектов банковской системы России: монография / О.А. Тарасенко. - М.: Проспект, 2016.

- 311 с.

174. Тарасенко, О.А., Хоменко, Е.Г. Небанковские кредитные организации: особенности создания и деятельности / О.А. Тарасенко, Е.Г.Хоменко. - М: Проспект, 2013. - 112 с.

175. Тедеев, А.А. Банковское право в схемах и таблицах с комментариями / А.А. Тедеев. - М.: ЭКСМО, 2010. - 336 с.

176. Теория государства и права / под ред. Н.И. Матузова, А.В. Малько. -М.: Юристъ, 2011. - 200 с.

177. Теоретические вопросы систематизации советского законодательства.

- Госюриздат, 1962. - 350с.

178. Тимакова, Т. Г. О государственном регулировании форм безналичных расчетов в России / Т. Г. Тимакова // Банковское право. 2013. № 6.

179. Тихомиров, К.А. Банковские системы ведущих стран Европейского союза / К. А. Тихомиров // Финансовое право. -2013. - № 7. - С. 37-41.

180. Тихомиров, Л.В., Тихомиров, М.Ю. Юридическая энциклопедия / под ред. М. Ю. Тихомирова / Л.В. Тихомиров, М.Ю. Тихомиров. - М., 1999. - 373 с.

181. Тихомиров, Ю.А. Административное право и процесс: полный курс / Ю.А. Тихомиров. - М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2005. - 698 с.

182. Тосунян, Г.А. Актуальные проблемы банковского и смежного законодательства: Выпуск 1 / Г.А. Тосунян. - М.: ЗАО ОлимпБизнес», 2011. -304с.

183. Тосунян, Г.А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы / Г.А. Тосунян. - М.:Дело Лтд. 2013. - 304 с.

184. Тосунян, Г.А., Викулин, А.Ю. Деньги и власть. Теория разделения властей и проблемы банковской системы. Ч. 1 / Отв. ред.: Экмалян А.М. / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Дело, 2000. - 224 с.

185. Тосунян, Г.А., Викулин, А.Ю., Экмалян, А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть / под общ. ред. акад. Б.Н. Топорнина / Г.А. Тосунян, А.Ю. Викулин, А.М. Экмалян. - М.: Юрист, 2013. - 227 с.

186. Трофимов, К.Т. Кредитные организации в банковской системе Российской Федерации: Гражданско-правовые проблемы: дис. ... доктора юридических наук: 12.00.03 / Трофимов Кирилл Тимофеевич. - М., 2005. - 392 с.

187. Турбанов, А.В. Российская банковская система на современном этапе / А.В. Турбанов // Деньги и кредит. - 2011. - № 02. - С. 3-7.

188. Тхлеугов, Р.Х. Банковская система США: генезис, правовая основа и тенденции развития / Р.Х. Тхлеугов // Право и управление. XXI век. - 2012. -№1(22). - С.118-125.

189. Усоскин, В.М. Новая система банковского надзора в Европейском союзе / В.М. Усоскин // Деньги и кредит. - 2015. - № 3. - С. 22-25.

190. Филатова, Е.В. Совершенствование административно-правового регулирования банковской деятельности на основе мегарегулирования / Е.В. Филатова // Административное право и процесс. - 2017. № 9 - С. 56-60.

191. Хаманева, Н.Ю. Административное право России. - М.:Изд-во Проспект, 2007. - 368 с.

192. Хандруев, А.А. Интегрированный надзор / А.А. Хандруев // Прямые

инвестиции. - 2013. - № 4 - С.26-31.

193. Хандруев, А.А., Чумаченко, А.А., Макрушин, С.В. Проблемные активы российского банковского сектора / А. А. Хандруев, А. А. Чумаченко, С.В. Макрушин // Журнал Новой экономической ассоциации. - 2010. - № 5. - С.165-171.

194. Химичева, Н.И. Исследование правовых актов Центрального банка РФ в аспектах финансового права / Н.И. Химичева // Финансовое право. - 2008. -№ 8. - С. 12-15.

195. Цыганов, А.А., Бумбаджи, Я. Международный опыт интегрированного финансового надзора / А.А. Цыганова, Я. Бумбаджи // Финансовая аналитика: Проблемы и решения. - 2012. - №43. - С.11-16.

196. Чучунова, Н.С. Административно-правовые аспекты реформы регулирования оборота ценных бумаг / Н.С. Чучунов // Административное право и процесс. - 2014. - №6. - С.67-69.

197. Шевчук, Д.А. Банковское право: конспект лекций [Цифровая книга] / Д.А. Шевчук. - М.: РИОР, 2005. - й>2. - 73 с.

198. Шергин, А.П. Административно-деликтное право и законодательств: сборник научных трудов / А.П. Шергин. - М.: ФГКУ «ВНИИ МВД России», 2015. - 275 с.

199. Щенин, Р.К. Банковские системы стран мира / Р.К. Щенин. - М.: КНОРУС, 2010. - 400 с.

200. Юдина, И.Н. Роль центральных (национальных) банков как регуляторов финансовой стабильности: уроки кризисов / И.Н. Юдина // Сибирская финансовая школа. - 2012. - №1. - С.85-93.

201. Юсупов, В.А. Теория административного нрава / В.А. Юсупов. - М.: Юрид. лит., 1985. - 160 с.

Диссертации и авторефераты

202. Аракчеев, В.С. Процедурно-правовые нормы: понятие и значение в регулировании трудовых отношений: дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.03 / Аракчеев Виктор Сергеевич. - Томск, 1981. - 211с.

203. Бабенкова, С.Ю. Совершенствование системы банковского надзора на

основе мегарегулирования : автореферат дис.....кандидата экономических наук:

08.00.10 / Бабенкова Светлана Юрьевна. - М., 2013. - 26 с.

204. Дегтярева, Е.А. Административные процедуры: автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14/ Дегтярева Евгения Александровна. -Ростов н/Д, 2007. - 25 с.

205. Казакбиева, Л.Т. Банковский надзор за деятельностью кредитных организаций как финансово-правовая категория: автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14/ Казакбиева Лилия Тавлуевна. - М., 2004. - 21 с.

206. Лагода, О.С. Адмшютративна процедура: теорiя i практика застосування : автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.07 / Лагода Олександр Сергшович. - 1ршнь, 2007. - 21с.

207. Лазарев, И.М. Административные процедуры в сфере взаимоотношений граждан и их организаций с органами исполнительной власти в Российской Федерации: автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14/ Лазарев Игорь Михайлович. - М., 2002. - 20 с.

208. Максимов, М.В. Особенности правового регулирования контроля и надзора в сфере банковской деятельности в Российской Федерации: автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14/ Максимов Михаил Вениаминович. - М., 2002. - 21с.

209. Миронов, В.Ю. Финансово-правовые основы банковского регулирования: автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14 / Миронов Владислав Юрьевич. - Саратов, 2005. - 26 с.

210. Морозова, О. В. Административные процедуры в Российской Федерации, США, ФРГ: автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14 / Морозова Ольга Владимировна. - М., 2010. - 25 с.

211. Нестеренко, И.А. Административные процедуры государственной регистрации актов, документов, прав, объектов: дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14 / Нестеренко Игорь Анатольевич. - Киров, 2014. - 240 с.

212. Ратников, В. В. Административная процедура аккредитации в сфере высшего образования: автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14 / Ратников Виктор Викторович. - Челябинск, 2012. - 23 с.

213. Рыбакова, С.В. Правовое регулирование надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций: автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14 / Рыбакова Светлана Викторовна. - Саратов, 2001. -23 с.

214. Силайчев, М.В. Правовая теория и практика административной процедуры: автореферат дис. ... кандидата юридических наук: 12.00.14 / Силачев Михаил Валерьевич. - М., 2009. - 27с.

215. Тимакова, Т.Г. Финансово-правовые проблемы регулирования Центральным банком Российской Федерации внутригосударственных безналичных расчетов: автореферат дисс. ... кандидата юридических наук: 12.00.14 / Тимакова Татьяна Генадьевна. - Саратов, 2003. - 26 с.

Электронные ресурсы

216. Банк России готовит реформы на рынке аудита с 2018 года [Электронный ресурс] // РИА «Новости». 24.04.2017. - Режим доступа: ЬИр://шГё.ги/пе,№8/у1е,№/?1ё=2168711 (дата обращения 11.09.2017).

217. Банковская система Японии [Электронный ресурс] // Интернет-портал GLOBFIN.RU. Мировая экономика. Финансы и инвестиции. - Режим доступа: http://www.globfin.ru/articles/banks/japan.htm (дата обращения: 10.03.2017).

218. Годовой доклад к съезду Ассоциации российских банков 2017.

Развитие, а не стагнация. Конкуренция - главный рычаг экономического роста [Электронный ресурс] // Интернет-портал Ассоциации Российских банков. -М.:2017. - Режим доступа: http://expert.ru/2017/03/29/banki/ (дата обращения 11.09.2017).

219. Интервью С. Чекетти, профессора Брандейсовской международной школы бизнеса, бывшего глава валютно-экономического департамента Банка международных расчетов и бывшего заместителя председателя правления Федерального резервного банка Нью-Йорка, автора учебника Money, Banking, and Financial Markets, первому заместителю председателя Банка России К. Юдаевой [Электронный ресурс] / К. Юдаевой. - 2017. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/press/ (дата обращения 11.09.2017).

220. Козлов, С.В., Козлова, Д.Д. Правовые основы и реформы банковского надзора в Германии и Европейском союзе [Электронный ресурс] // Отрасли права. Аналитический портал. - Режим доступа: http://xn—7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai/article/19355.

221. Круглова, А., Ушакова Ю. Влияние политики по оздоровлению банковского сектора на конкуренцию и устойчивое развитие. [Электронный ресурс] // Интернет-сайт Центрального банка Российской Федерации. -Аналитическая записка, №11, июль 2017. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/16750/06.pdf (дата обращения 11.09.2017). Межрегиональный банковский совет при Совете Федерации обсудил проект закона о банкротстве физических лиц [Электронный ресурс] // ИА Гарант, 7 апреля 2014. - Режим доступа: http://www.garant.ru/news/535690 (дата обращения 11.09.2017).

222. Набиуллина, Э. С. Выступление Председателя Центрального банка Российской Федерации Э.Набиуллиной на XXV Международном финансовом конгрессе «Перспективы развития финансового рынка», Санкт-Петербург, Россия, 30 июня 2016 года [Электронный ресурс] // Официальный Интернет-сайт Международного Финансового конгресса. Фонд «Росконгресс». - 2016. - Режим

доступа:http://ibcongress.com/upload/iblock/d59/d5965249c6d3e64ccd72946f1c4f1a8 8.pdf (дата обращения: 01.02.2017).

223. Общественная палата РФ сможет контролировать пенсионные накопления, направляя запросы в ЦБ [Электронный ресурс] // Информационный портал ТАСС. Общество, 6 августа 2013. - Режим доступа: http://ita.r-tass.com/obschestvo/570293 (дата обращения 11.09.2017).

224. Официальный интернет-портал правовой информации [Электронный ресурс] // - Режим доступа: http://www.pravo.gov.ru, 16.03.2015 (дата обращения 01.05.2017).

225. Официальный сайт Банка России. [Электронный ресурс] // - Режим доступа: http://www.cbr.ru/anticor/zip/od-633.pdf (дата обращения 11.09.2017).

226. Пономаренко, А., Синяков, А. Влияние усиления банковского надзора на структуру банковской системы: выводы на основе агентно-ориентированного моделирования [Электронный ресурс] // Интернет-сайт Центрального банка Российской Федерации. - Аналитическая записка, №10, июль 2017. - Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/Document/File/16750/06.pdf (дата обращения 11.09.2017).

227. Послание Президента Федеральному Собранию Российской Федерации. [Электронный ресурс] // Интернет-портал Администрации Президента России. 03.12.2015 - Режим доступа: http://www.kremlin.ru/events/president/news/50864 (дата обращения 11.05.2017).

228. Самиев, П. Банковскому рынку обязательно нужны точки роста [Электронный ресурс] // Независимый финансовый портал Рунета Bamki.ru,16.02.2016 - Режим доступа: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=8686554 (дата обращения 01.09.2017).

229. Самиев, П. Санация банков: Больше прозрачности [Электронный ресурс] // Интернет-портал Национального агентства Финансовых Исследований nafi.ru - М., 2016. - Режим доступа: http://docplayer.ru/35560038-Sanacii-bankov-bolshe-prozrachnosti.html (дата обращения 01.09.2017). Титова, Ю. Вертикаль Набиуллиной: как ЦБ изменит систему банковского надзора [Электронный

ресурс] // РБК. - 13.06. 201V. - Режим доступа: http://www.rbc.ru/finances/13/06/201V/593fe8639aV94Vf825c52161 (дата обращения 11.09.201V).

230. Тосунян, Г.А. Пропорциональное регулирование банков: либерализация или сегрегация? [Электронный ресурс] // Интернет-проект BANKIR.RU. - Режим доступа:http://bankir.ru/publikacii/20160805/proportsionalnoe-regulirovanie-i-nadzor-liberalizatsiya-ili-segregatsiya- 1000V886/ (дата обращения 01.09.201V).

231. Хандруев, А.А. Направление - мегарегулятор [Электронный источник] // Интернет-сайт Экономическая политика. Экспертный канал., 26.10.2012 - Режим доступа: http://ecpol.ru/2012-04-05-13-45-4V/2012-04-05-13-46-26/348-napravlenie-megaregulyator.html (дата обращения 26.04.2016).

232. Эксперты обсудили пропорциональное регулирование и механизмы санации на открытой дискуссии в АРБ [Электронный ресурс] // Новости АРБ, 22.12.2016. - Режим доступа: https://arb.ru/arb/press-on-arb/eksperty_obsudili_proportsionalnoe_regulirovanie_i_mekhanizmy_sanatsii_na_otkr yt-100V5658/ (дата обращения 11.09.201V).

Иностранная литература

233. Baring A. Wir reden von einem Europa, das es gar nicht gibt // FOCUS Magazin. № 14. 2013. 30 May. - P. 26. - [Электронный ресурс] // - Режим доступа: http://www.focus.de/politik/deutschland/tid-304V4/politik-wir-reden-von-einem-europa-das-es-gar-nicht-gibt_aid_95050V.html (дата обращения 01.09.201V).

234. Claudia M. Buch, Esteban Prieto and Benjamin Weigert Financial regulatory reform // The future of the international monetary and financial architecture. Conference proceedings 2V-29 June 2016 Sintra, Portugal. - P. 231-240. [Электронный ресурс] // - Режим доступа: https://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/ecbforumcentralbanking201606.en.pdf.

235. De Nicolo Gianni, Favara Giovanni and Ratnovski Lev Externalities and Macroprudential Policy. - IMF Staff Discussion Notes. June 7, 2012. SDN/12/05/ - 24 P.

236. Key Attributes of Effective Resolution Regimes for Financial Institutions. - Financial Stability Board, An update was published in October 2014. -[Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.financialstabilityboard.org/2014/10/r_141015/ (дата обращения 01.09.2017).

237. Kupiec, Paul, Yan Lee, Claire Rosenfeld, Does bank supervision impact bank loan growth?, Journal of Financial Stability, Volume 28, February 2017, P. 29-48.

238. Micossi S., Bruzzone G., Carmassi J. The New European Framework for managing Bank Crises // CEPS Policy Brief. 2013. № 304 [Электронный ресурс] -Режим доступа: http://www.ceps.be/category/book-series/ceps-policy-briefs (дата обращения 01.09.2017).

239. Proposal for a Council Regulation conferring specific tasks on the ECB concerning policies relating to the prudential supervision of credit institutions dated 12 September 2012, COM (2012) 511 [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://eurlex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=C0M:2012:0511:FIN:EN:PDF.

240. Raghuram Rajan. Issue in banking today // Speech by Dr Raghuram Rajan, Governor of the Reserve Bank of India, at the Confederation of Indian Industry's (CII) first Banking Summit, Mumbai, 11 February 2016. [Электронный ресурс] - Режим доступа: https://www.bis.org/review/r160216h.pdf (дата обращения 01.09.2017).

241. Report by Jacque de Larosiere Group on 25 February 2009. P. 45 et seq. Para. 160. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://ec. europa. eu/internal_market/finances/docs/de_larosiere_report_en.pdf (дата обращения 01.09.2017).

242. Turrell, Arthur, Agent-Based Models: Understanding the Economy from the Bottom Up (December 16, 2016). Bank of England Quarterly Bulletin 2016 Q4.

243. Werner M. EU-Plane fur Bankenabwicklung kaum haltbar // Frankfurter Allgemeine Zeitung. 2013. N 10; URL: http://www.faz.net/aktuell/wirtschaft/eu-plaene-fuer-bankenschliessung-kaum-haltbar-12277981.html (дата обращения 01.09.2017).

244. Wolski, Marcin & van de Leur, Michiel, 2016. «Interbank loans, collateral and modern monetary policy», Working Paper Series 1959, European Central Bank.

245. Xavier Vives Competition and Stability in Banking. - EconPapers. Economics at your fingertips. No 3050, CESifo Working Paper Series from CESifo Group Munich. MAY 2010. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cesifo-group.de/DocDL/cesifo1_wp3050.pdf (дата обращения 01.09.2017).

246. Xavier Vives, Competition and Stability in Banking: The Role of Regulation and Competition Policy, IESE Business School // Princeton University Press. - November 2015. [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.eba.europa.eu/documents/10180/1018121/Competition%20and%20stability %20in%20banking%20(EBA).pdf_(дата обращения 01.09.2017).

Материалы юридической практики

247. Методические рекомендации по разработке планов восстановления финансовой устойчивости: Письмо Банка России от 29.12.2012 № 193-Т // Вестник Банка России. - 2013. - № 1(1397). - 52 с.

248. О порядке и критериях оценки финансового положения юридических лиц - учредителей (участников) кредитной организации и юридических лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитной организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) кредитной организации: Положение Банка России от 18.02.2014 № 415-П // Вестник Банка России. - 2014. - № 56 (1534). - 72 с.

249. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П // Вестник Банка России. -

2004.- № 28 (752).

250. Об обязательных нормативах банков: Инструкции Банка России от 03.12.2012 № 139-И // Вестник Банка России. - 2012. - № 74 (1392). - 71с.

Рисунок 1 - Функции Банка России

по поручению уполномоченных органов исполнительной власти Банк России осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ

принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им / лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и

отзывает лицензии

осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг

V., проводит анализ и прогнозирование состояния экономики России, публикует соответствующие материалы и статистические данные и т.п. Как известно, эти функций ^ являются исключительной прерогативой органов исполнительной власти

направляет в Государственную Думу информацию о реализации мер по поддержке финансового рынка, банковской системы, рынка труда, отраслей экономики РФ, социальному обеспечению населения и других мер социальной политики

контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства об ^ \ ^акционерных обществах и ценных бумагах; валютного контроля; контроля за соблюдение\/ требований законодательства о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и др.

Рисунок 2 - Направления нормотворчества Банка России

Рисунок 1 - Изменения в структуре и органах управления Банка России

Изменилась численность Совета директоров Банка России

Создан новый постоянно действующий орган

Согласно ст. 15 Закона о Банке России в состав Совета директоров входят, помимо Председателя Банка России, еще 14 (а не 12, как раньше) членов Совета директоров.

Комитет финансового надзора объединяет руководителей структурных подразделений Банка России, обеспечивающих выполнение его регулирующих, контрольных и надзорных функций в сфере финансовых рынков.

193

Приложение 3

Сравнительный анализ положительных и отрицательных сторон объединения в Банке России функций _мегарегулятора_

Сильные стороны 1. Наделен новыми полномочиями по осуществлению финансовой стабильности экономики страны, а также проведению мониторинга состояния финансового рынка Российской Федерации на предмет выявления ситуаций, угрожающих финансовой стабильности Российской Федерации. 2. Принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов, ведет базы данных о НФО, их должностных лицах и иных лицах, осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг. 3. Определяет правила бухгалтерского учета и отчетности финансовых организаций, регулирует инвестиционную деятельность. 4. Обеспечивает устойчивость рубля посредством поддержки ценовой стабильности, в том числе для формирования условий сбалансированного и устойчивого экономического роста и в сфере инвестиционной деятельности. 5. Осуществляет контроль и надзор в установленной сфере деятельности. Слабые стороны 1. Особенность статуса Банка России предопределяет наличие конфликта интересов в самом ЦБ РФ. 2. Сосредоточение в руках Банка России регулирующих и контрольных функций за всеми участниками финансового рынка ведет к возникновению риска унификации регулирования и надзора за банками и иными профессиональными участниками финансового рынка, следствием чего может явиться чрезмерное регулятивное и надзорное обременение иных участников финансового рынка. 3. Проведение политики, направленной на сокращение функций СРО (участие в лицензировании, контроле, разработке стандартов и правил деятельности профучастников).

Возможности 1. Возможность осуществления надзора за финансовыми конгломератами на консолидированной основе. 2. Благодаря мониторингу всей финансовой системы, быстрее выявляются угрозы системных рисков. 3. Унифицированный подход к различным типам финансовых посредников позволяет снизить возможности регулятивного арбитража. 4. Оптимизация расходов на осуществление надзорных процессов. Угрозы 1. Потери в эффективности надзора в переходный период. 2. Игнорирование специфики отдельных секторов финансового посредничества. 3. Бюрократизация принятия решений и «запаздывание обратной связи». 4. Экономия на издержках может оказаться не такой уж заметной. 5. Монополизация деятельности и объединение в рамках одного органа контроля и регулирования.

Классификация банковских систем зарубежных стран

Направления деятельности банков Германии

Направления деятельности банков Франции

Банковская система Великобритании

строительные общества (ипотечное кредитование)

Национальный жиробанк

расчетно-кредитные учреждения (Доверительно-сберегательный банк, рациональный сберегательный, анк (почтовые_пей£вод

иностранные банки

инвестиционные тресты

инансовые дом (преимущественно потребительское едитование)

торговые банки (в основном управление ценными бумагами и едитование торговли

учетные исконтные) дома (оперируют ликвидными фондами для банков и векселями государства)

акцептные дома (привлекают средства через краткосрочные займы)

Классификация ключевых актов, регулирующих банковскую деятельность1

Группа Количество актов, ед. Наименование акта

Общие Два Федеральных закона Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Специальные акты Шесть Федеральных законов Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Двенадцать Положений Положение ЦБ РФ 16.12.2003 № 242-П «Положение об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах». Положение ЦБ РФ 26.03.2004 № 254-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». Положение ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием». Положение ЦБ РФ 20.03.2006 № 283-П «Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери». Положение ЦБ РФ 25.04.2007 № 303-П «Положение о системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России». Положение ЦБ РФ 24.04.2008 № 318-П «Положение о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации». Положение ЦБ РФ 29.08.2008 № 321-П «Положение о порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Положение Цб РФ № 383-П от 19.06.2012 «О правилах осуществления перевода денежных средств». Положение ЦБ РФ от 16.07.2012 № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на

1 Таблица составлена автором.

территории Российской Федерации». Положение ЦБ РФ от 28.12.2012 № 395-П «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («БАЗЕЛЬ III»)». Положение ЦБ РФ 01.12.2015 № 507-П «Об обязательных резервах кредитных организаций». Положение ЦБ РФ 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Пять Инструкций Инструкция ЦБ РФ от 15.07.2005 № 124-И «Об установлении размеров (лимитов) открытых валютных позиций, методике их расчета и особенностях осуществления надзора за их соблюдением кредитными организациями». Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». Инструкция ЦБ РФ № 139-И от 03.12.2012 «Об обязательных нормативах банков». Инструкция ЦБ РФ от 27.12.2013 № 148-И «О порядке осуществления процедуры эмиссии ценных бумаг кредитных организаций на территории Российской Федерации». Инструкция ЦБ РФ от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Три Указания Указание ЦБ РФ от 25.04.2007 № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России». Указание ЦБ РФ от 14.08.2008 № 2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации». Указание Банка России от 24.11.2016 № 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».

Приложение 10

Анализ административных процедур Закона о регистрации и Закона о банковской деятельности в части административно-правового регулирования регистрации банка

Признак Закон о регистрации Закон о банковской деятельности

Орган (организация), ответственный за государственную регистрацию Федеральная налоговая служба осуществляет внесение в государственные реестры сведений о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц. Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитной организации.

Срок рассмотрения документов Не позднее пяти рабочих дней со дня их получения. Не более шести месяцев с даты представления документов

Документ, в который вносятся сведения о субъекте банковской деятельности Государственные реестры, содержащие сведения о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц. Книга государственной регистрации кредитных организаций.

Перечень документов 1) заявление; 2) решение о создании юридического лица в виде протокола, договора или иного документа в соответствии с законодательством Российской Федерации; 3) учредительные документы юридического лица, за исключением установленных законом случаев; 4) выписка из реестра иностранных юридических лиц соответствующей страны происхождения или иное равное по юридической силе доказательство юридического статуса иностранного юридического лица -учредителя; 5) документ об уплате государственной пошлины. 1) заявление; 2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия); 3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия); 4) бизнес-план; 5) документы об уплате государственной пошлины; 6) аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей - юридических лиц; 7) документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал кредитной организации; 8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации; 9) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для

оценки деловой репутации; 10) сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а также сведения о выполнении учредителями -юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года (Банк России может запросить данные сведения самостоятельно у уполномоченных органов).

Представление документов Почтовым отправлением с объявленной ценностью при его пересылке с описью вложения; в регистрирующий орган или через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг; в форме электронных документов с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования. Информация отсутствует.

Социологический опрос на тему: «Исследование уровня чувствительности граждан к изменениям в банковской сфере», проведенный в октябре 2017 г.1

Информация о респондентах: 25 % мужчин, 75% женщин; возраст: 2% респондентов <17 лет; 20% респондентов - 18 - 25 лет; 45% респондентов - 26 -35 лет; 32% респондентов - 36 - 55 лет.

География: 13% респондентов из Москвы и Московской области; 11 % респондентов - г. Санкт-Петербург и Ленинградская область; 5% респондентов из Курганской области; 61 % респондентов из иных субъектов Российской Федерации.

1 Социологический опрос 160 респондентов на тему: «Исследование уровня чувствительности граждан к изменениям в банковской сфере», проведенный в октябре 2017 г. с использованием интернет-опросника «Anketolog.ru» Института Общественного Мнения «Анкетолог».

2. Как вы можете оценить деятельность Центрального Банка РФ на

современном этапе развития?

3. Знаете ли вы, что такое финансовое оздоровление в банковской

деятельности?

ЮО°0

37.5°

52 5°

да, мне известна эта процедура слышал, но четкого понимания не имею

нет, не знаю

4. Как вы относитесь к тому, что Банк России, став мегарегулятором банковской сферы, продолжает усиливать свое влияние на финансовую

сферу?

это позволяет установить единые понятные правила за счет объединения в одном органе (организации) единых функций по регулированию банковской деятельности

Н это негативно влияет на банковскую сферу и может привести к резкому сокращению банков

■ мне кажется, функции по нормативно-правовому регулированию, контролю и надзору за банковской деятельностью должны осуществлять разные государственные органы I затрудняюсь ответить

5. Знаете ли вы о проводимых Банком России реформах в сфере

осуществления банковской деятельности?

ЮО°0

27 5

да, отслеживаю через СМИ, слушаю выступления экспертов в банковской сфере и представителей Банка России

■ частично, доступной и понятной информации о проводимых реформах недостаточно в СМИ

нет, информация отсутствует